Contratar Amplia Plus para un Sentra 2010 es tirar dinero. Contratar solo RC para un CR-V 2024 puede quebrarte financieramente en un siniestro. La edad del auto determina qué cobertura conviene, y hay 4 rangos claros con lógicas distintas. Aquí la matriz completa con recomendaciones concretas por rango de edad y valor.
La matriz de decisión rápida
| Edad del auto | Cobertura ideal | Presupuesto anual |
|---|---|---|
| 0-3 años (nuevo o casi) | Amplia Plus con deducible 3-5% | $10,000-$25,000 |
| 4-8 años | Amplia estándar con deducible 5-10% | $6,500-$14,000 |
| 9-15 años | Limitada + RC alta o Amplia deducible 15% | $3,500-$7,500 |
| 15+ años | Solo RC obligatoria (ampliada a $3M) | $1,800-$3,500 |
Rango 0-3 años: Amplia Plus (obligatoria si tienes crédito)
Por qué: el auto tiene el valor más alto de su vida y una pérdida total te descapitaliza. Si además está financiado, el banco EXIGE cobertura Amplia hasta liquidar el crédito.
Recomendaciones específicas
- Deducible bajo (3-5%): los daños en autos nuevos son más caros de reparar por refacciones originales.
- Auto sustituto durante reparación: importante porque dependes del auto.
- Cobertura contra depreciación (Amplia Plus) — en pérdida total del primer año, no aceptes que te paguen valor comercial ya depreciado.
- Cristales y equipo especial incluidos: autos nuevos tienen parabrisas con sensores ADAS que cuestan $15,000-$40,000 solos.
- Aseguradoras recomendadas: GNP (por auto sustituto extendido), HDI (mejor precio con misma calidad), Chubb (autos alta gama >$800k).
Rango 4-8 años: Amplia estándar
Por qué: el auto sigue teniendo valor significativo ($150k-$400k típicos) y todavía dependes de él para uso diario, pero el crédito automotriz probablemente ya se liquidó.
Recomendaciones específicas
- Deducible medio (5-10%): ajusta según tu capacidad de asumir el pago inicial en siniestro.
- Puedes prescindir de auto sustituto si tienes alternativa de transporte.
- Robo total sigue siendo importante — autos 4-8 años están en el rango preferido de robo (Nissan, VW, Kia).
- GMO puede reducirse a $500k por ocupante (vs $1-2M en autos nuevos).
- Aseguradoras recomendadas: HDI (mejor calidad-precio), Quálitas (más económica), AXA (buena app y precio).
Rango 9-15 años: Limitada o Amplia con deducible alto
Por qué: el auto vale $60k-$180k, ya se pagó completamente, y la relación costo-beneficio de la Amplia se cuestiona. Aún así, robo total en zonas de riesgo justifica cobertura mayor a RC pura.
Recomendaciones específicas
- Opción A - Limitada: RC + robo total. Cubre el escenario más grave (perder el auto por robo) sin pagar cobertura Amplia costosa.
- Opción B - Amplia con deducible 15%: si vives en zona con muchos accidentes, la Amplia te sigue conviniendo pero con deducible alto para reducir prima.
- Sube tu RC a $2-3 millones — un choque grave con lesiones no cambia por la edad de tu auto; sigues expuesto al monto total del daño ajeno.
- Aseguradoras recomendadas: Quálitas (mejor precio), HDI (mejor servicio), Banorte (si eres cliente bancario).
Rango 15+ años: solo RC (bien elegida)
Por qué: el auto vale $30k-$80k. Contratar Amplia cuesta $6k+ al año — 15-20% del valor del auto anualmente. Matemáticamente no tiene sentido: si te chocas seriamente, es más barato comprar otro auto igual que pagar años de Amplia + deducible.
Recomendaciones específicas
- RC obligatoria SÍ o SÍ: es requisito legal en 12 estados y en carretera federal. Sin ella, un choque con lesiones te lleva a la quiebra o cárcel.
- RC con cobertura ampliada a $2-3 millones: aunque tu auto valga $50k, el otro auto con el que chocas puede valer $500k+ y tener 4 ocupantes con hospitalización.
- Auxilio vial básico: muchas RC incluyen grúa 1-2 veces al año — útil si el auto está viejo y falla.
- Aseguradoras recomendadas: La Latino ($762 desde), BBVA ($831), AXA RC ($1,062).
Excepciones que rompen la regla de edad
- Auto clásico o de colección (30+ años bien conservado): aseguradoras especializadas como Chubb Vintage o Zurich Classics ofrecen cobertura amplia por valor pactado (no depreciable).
- Auto usado en Uber/DiDi/Reparto: siempre cobertura Amplia con endoso ERT sin importar edad. El riesgo por uso comercial supera el valor bajo del auto.
- Auto único de familia con hijos pequeños: aunque tenga 15 años, considera Limitada + GMO ampliado. El costo médico de un accidente para menores es prioridad sobre el valor del auto.
- Auto para trabajo dependiente (repartidor, taxista, comercial): siempre Amplia con cobertura de uso comercial. Sin él en la calle, no comes.
Preguntas frecuentes
¿En qué momento exacto conviene bajar de Amplia a Limitada?
Mi auto es de 2015 pero está impecable, ¿aún conviene Amplia?
¿La aseguradora respeta el valor pactado o me paga menos en pérdida total?
¿Autos usados importados o "chocolates" tienen seguro disponible?
Fuentes: AMIS reportes anuales, CONDUSEF, aseguradoras principales (portales oficiales), Kelley Blue Book México / Vaipol referencia de valor comercial 2026. Información verificada al 13 de agosto de 2026. Los precios y coberturas cambian con frecuencia; cotiza directo con la aseguradora antes de contratar.