El deducible es el número que más cambia el precio del seguro — y el que menos se entiende. Un deducible del 5% vs 10% en un auto de $300,000 puede significar $500 menos anuales de prima, pero $15,000 más de tu bolsillo si tienes un siniestro. Aquí la matemática cruda con ejemplos reales.
Qué es el deducible (y por qué existe)
El deducible es la parte del daño que tú pagas primero, antes de que la aseguradora aporte el resto. Existe por dos razones:
- Baja el precio de la prima: a mayor deducible aceptas, menor cobra la aseguradora anualmente.
- Desincentiva reclamos por daños menores: si tu deducible es $8,000 y el daño son $5,000, no vale la pena reclamar — evita saturar el sistema.
Cómo se calcula el deducible en México
En México los deducibles se expresan como porcentaje del valor factura del vehículo — NO en pesos fijos como en EUA. Rangos típicos 2026:
| Tipo de siniestro | Deducible típico | Rango extremo |
|---|---|---|
| Daños materiales (choque) | 5% | 2% - 10% |
| Robo total | 10% | 5% - 20% |
| Robo parcial (autoestéreo, llantas) | 20-30% | 10% - 40% |
| Cristales | 10% o mínimo fijo $500-$1,500 | Variable |
| Amplia Plus (sin deducible) | 0% | 0% - 3% |
Ejemplo real con números (auto valor factura $300,000)
Cálculo:
Deducible = 5% × $300,000 = $15,000 (esto lo pagas tú)
Aseguradora paga = $80,000 - $15,000 = $65,000
Si tu deducible fuera del 10%: tú pagarías $30,000, aseguradora $50,000
Si fuera del 2%: tú pagarías $6,000, aseguradora $74,000
Impacto del deducible en la prima anual
Para el mismo auto de $300,000 con cobertura Amplia:
| Deducible | Prima anual típica | Ahorro/año vs 5% |
|---|---|---|
| 3% | $10,800 | -$1,300 (más caro) |
| 5% (estándar) | $9,500 | referencia |
| 10% | $8,000 | +$1,500 |
| 15% | $7,200 | +$2,300 |
| Amplia Plus 0% | $13,500 | -$4,000 |
Cuándo SÍ conviene subir el deducible
- Tienes ahorros suficientes para cubrir el deducible al 10% sin apuros ($30,000-$50,000 líquidos).
- Eres conductor experimentado sin siniestros en los últimos 5 años (probabilidad baja de usarlo).
- Manejas poco (menos de 10,000 km/año).
- Trabajas desde casa y el auto se usa solo fines de semana.
- Tu auto está en zona baja de robo y con cochera propia.
Cuándo SÍ conviene bajar el deducible (o pedir Amplia Plus 0%)
- Auto de alto valor (>$500,000) donde 5% son $25,000+ de tu bolsillo.
- Financiamiento activo con banco/agencia — algunas financieras piden Amplia Plus obligatoria.
- Conductor menor de 25 años o con siniestros recientes (mayor probabilidad de usarlo).
- Uso intensivo (más de 30,000 km/año, Uber, delivery).
- Zona alta siniestralidad (CDMX Iztapalapa, Ecatepec, etc.).
Ojo con el deducible en robo total (es distinto)
Preguntas frecuentes
¿El deducible se paga una sola vez o cada vez que hay siniestro?
¿Puedo pactar deducible en pesos fijos en México?
Si el daño es menor al deducible, ¿pierdo el pago?
¿La "Amplia Plus sin deducible" realmente vale la pena?
Fuentes: CONDUSEF (Condiciones Generales de Contratación), condiciones de pólizas Amplia y Amplia Plus de GNP, Quálitas, HDI, Chubb y AXA vigentes 2026. Información verificada al 13 de agosto de 2026. Los precios y coberturas cambian con frecuencia; cotiza directo con la aseguradora antes de contratar.